Что спасет ипотеку

При дальнейшем усугублении макроэкономической ситуации и отсутствии оперативных мер господдержки ипотечному кредитованию, продемонстрировавшему рекордный рост в прошлом году, в 2015 г. предрекают падение. Всемирный банк ухудшил прогноз по снижению ВВП России в текущем году, вследствие устойчиво низких цен на нефть, с 0,7% до 2,9%. В конце прошлого года глава МЭР Алексей Улюкаев заявлял, что российская экономика может упасть на 3% при ценах на нефть до $60 за баррель. Во вторник цены на нефть марки Brent достигли минимума с марта 2009 г. в $46,4 за баррель.“По текущему году мы прогнозируем цены на нефть на уровне $55 за баррель – с последующим постепенным их повышением до $70“, — сообщил аналитик “Росбанка“ Юрий Тулинов. По его словам, с учетом изменившихся условий, накануне был пересмотрен и прогноз по динамике ВВП – со снижением до 3,5% с прежних 0,7%. Далее также предполагается изменить и прогнозные показатели по рублю. Ранее при курсе национальной валюты в 55 руб./$ прогнозировался уровень в 60 руб./$ к концу первого полугодия и 54 руб./$- к концу 2015 г. В подобных обстоятельствах, констатировал Тулинов, неизбежно снижение потребительской активности, в том числе и в сфере ипотечного кредитования. По оценке коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», за 2014 г. объем ипотечных кредитов населению вырос на 30% до 1,65-1,7 трлн руб. Но после того, как в декабре Центробанк поднял ключевую ставку до 17%, большинство банков сначала были вынуждены приостановить выдачу ипотечных кредитов, а затем объявить об изменении условий их предоставления. В 2015 г. темпы роста ипотеки замедлятся до 15%. При этом доля просроченной задолженности (выросшей в 2014 г. на 19%, до 48 млрд руб.) в первом полугодии увеличится на 18-20%, а затем стабилизируется, предположили в «Секвойе».В свою очередь, в “ВТБ-24“ — при умеренно-негативном развитии ситуации в 2015 г. — ожидают заметного замедления темпов роста рынка. Его оценка пересмотрена на более консервативную – с 21% до 12,5%. При этом предполагается, что объемы выданных кредитов сократятся на 5-7%, до 1,6 трлн руб. Тем не менее, ипотека сохраняет роль драйвера рынка розничного кредитования. Положительным фактором служит желание населения вложиться в недвижимость на фоне высоких инфляционных ожиданий. При ослаблении инфляционных рисков и снижении Банком России ключевой ставки во 2 -3 квартале, можно рассчитывать на стабилизацию ипотечных ставок и быстрый разворот тренда, оговорили в пресс-службе “ВТБ-24“.По мнению же руководителя аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаила Гольдберга, говорить о замедлении темпов роста в текущем году не приходится. Как он заметил “Вести.Экономика“, рынок ожидает падение, глубина которого будет определяться общей ситуацией в финансовом секторе. От общеэкономических факторов будет зависеть и динамика процентных ставок. Пока стоимость фондирования для банков остается высокой: ключевая ставка Банка России составляет 17%, ставка MosPrime 3 месяца – 23,5%, максимальная ставка по депозитам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, — 15,6%, а доходность 5-летних ОФЗ – 14,8%, резюмировал руководитель аналитического центра АИЖК. Ситуация в ипотечном кредитовании также осложняется из-за намеченных в данном сегменте преобразований. Так, в декабре сообщалось о решении объединить АИЖК с Фондом содействия развитию жилищного строительства для активизации ввода доступного жилья, в том числе, с использованием ипотечного механизма. А в текущем месяце появилась информация о том, что правительство рекомендовало ЦБ РФ до 1 февраля рассмотреть вопрос о выдаче АИЖК банковской лицензии. В самом Агентстве, в этой связи напоминают, что программой развития ГК «АИЖК» на 2014-2018 гг. предусмотрено создание ипотечного банка для получения доступа к фондированию ЦБ и, в частности, к операциям РЕПО, а также для более эффективного управления ликвидностью группы. Однако сейчас рассуждать о каких-либо конкретных решениях рано: рассматриваются разные варианты — как создание нового юридического лица, так и получение лицензии на АИЖК.Для поддержки рынка ипотеки, ответил Михаил Гольдберг, необходимо решить вопрос по разработке программы рефинансирования ипотечных кредитов, аналогично той, которая применяется ЦБ для военной ипотеки. АИЖК в текущем году намерено сосредоточиться на рефинансировании кредитов для граждан, покупающих квартиры в рамках госпрограммы “Жилье для российский семьи”, по которой будут действовать ставки ниже 15% годовых. А потому такое предложение будет привлекательным для заемщиков, рассчитывают в АИЖК.К акциям, способным привлечь покупателей жилья в новостройках, также прибегают сами застройщики, рассказал руководитель аналитического центра девелоперской группы “ОПИН” Денис Бобков. Однако, продолжил он, в случае отсутствия оперативных мер по господдержке ипотеки, спрос может значительно просесть — и до 20%, и ниже. В этой связи, по аналогии с кризисом 2008 г., государство могло бы предусмотреть выделение более дешевых средств для банков, которые направлялись бы ими на ипотечное кредитование – по более низким процентным ставкам. Сегодня минимальная ставка у “Сбербанка“ идет от 14,5%. А средняя ставка у ключевых игроков составляет 17-18% против прежних 12-13%. В результате суммы ежемесячного платежа увеличились примерно на 20%. Что, конечно, существенно. К тому же и размер первоначального взноса повысился с 10% до 20%, уточнил Бобков. Так следует ли все же в подобных условиях ”подписываться“ на ипотечные кредиты?В нынешних реалиях, очевидно, с приобретением жилья по ипотеке разумнее было бы повременить с тем, чтобы дождаться снижения ставок до более приемлемых значений, сформулировал Юрий Тулин. Хотя зачастую, признал он, люди руководствуются эмоциями даже в непростом “ипотечном вопросе”. В целом, указывают в АИЖК, ипотека остается единственно возможным инструментом массовой реализации спроса населения на жилье и решающим фактором развития строительной отрасли, а для банков – качественным активом. Какие бы испытания ни ждали рынок в 2015 году, его скорое восстановление возможно при первых признаках нормализации ситуации на финансовых рынках. К слову, после падения в 4,5 раза в 2009 г. до уровня 152,5 млрд руб., уже в 2011 г. рынок превысил предкризисный уровень и составил 717 млрд руб., а к концу 2013 г. практически удвоился еще раз и составил 1353 млрд руб.Наталья Приходко